Vay tín chấp doanh nghiệp nên chọn vay ngân hàng nào?

1. Vay tín chấp doanh nghiệp là gì?

Vay tín chấp doanh nghiệp là hình thức cho vay của ngân hàng mà doanh nghiệp  không cần tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào sự uy tín, lịch sử tín dụng và khả năng tài chính của doanh nghiệp. Hình thức này giúp các doanh nghiệp bổ sung vốn, hỗ trợ trong việc mua tài sản cố định, đầu tư hay xây dựng cơ sở vật chất,… nhằm phục vụ cho mục đích kinh doanh của mình. 

Để có thể vay được tiền từ ngân hàng với rất nhiều thủ tục chứng minh tài sản như hình thức vay thế chấp là điều không dễ dàng chút nào. Chính vì vậy, mà hiện nay, xu hướng vay ngân hàng theo hình thức vay tín chấp doanh nghiệp đang ngày càng phổ biến và được nhiều người yêu thích hơn. Dù số vốn vay từ ngân hàng có thể không quá lớn, tuy nhiên nó vẫn đáp ứng được nhu cầu cấp bách của doanh nghiệp, hỗ trợ trong việc kinh doanh trở nên hiệu quả hơn.

2. Điều kiện để doanh nghiệp được vay tín chấp là gì?

Mặc dù với hình thức vay tín chấp này có thể giúp doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn của ngân hàng nhanh chóng cùng với hạn mức khá cao nhưng không phải hồ sơ cũng sẽ được duyệt và chấp nhận. Chính vì vậy, các bạn chỉ nên nộp đơn vay tín chấp doanh nghiệp đến các ngân hàng khi tin rằng mình có thể đáp ứng được đủ điều kiện và yêu cầu mà họ đưa ra.

Để có thể được vay tín chấp thì doanh nghiệp cần đáp ứng một số điều kiện nhất. Và tùy vào ngân hàng khác nhau thì những điều kiện vay vốn kinh doanh và vay vốn tín chấp có thể tùy biến thay đổi khác nhau. Một số điều kiện cơ bản mà doanh nghiệp cần đáp ứng khi lựa chọn hình thức vay tín chấp:

• Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp tại Việt Nam, có Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh/ Giấy đăng ký Doanh nghiệp còn hiệu lực.
• Các sản phẩm đăng ký kinh doanh của doanh nghiệp là hợp pháp
• Doanh nghiệp có thời gian hoạt động từ 2 năm trở lên là có thể lựa chọn vay tín chấp.
• Doanh nghiệp và người đại diện đi vay không có lịch sử nợ xấu.
• Đại diện vay vốn phải là người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
• Doanh thu hàng năm của doanh nghiệp tối thiểu từ 2 tỷ đồng/năm trở lên
• Mục đích cho việc sử dụng khoản vay phải minh bạch, hợp pháp và rõ ràng.
• Tình trạng tài chính của các doanh nghiệp lành mạnh, không quá yếu và có khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi.
• Đáp ứng các điều kiện khác của Ngân hàng

3. Các ngân hàng cho vay tín chấp phổ biến hiện nay

TP Bank

Với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 10.8% – 17%/năm, TP Bank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp tốt nhất hiện nay trên thị trường. 

• Thời gian nhận khoản vay: 3 – 5 ngày làm việc
• Thời hạn tối đa: 48 tháng
• Hạn mức vay: từ 300 – 500 triệu

Agribank

Ngân hàng Agribank là ngân hàng quen thuộc và phổ biến với hầu hết mọi người. Hầu hết các gói vay đều có mức lãi suất khá thấp so với nhiều ngân hàng khác trên thị trường và hình thức vay tín chấp doanh nghiệp cũng vậy.

• Hạn mức vay: 300 triệu
• Kỳ hạn vay tối đa lên tới 60 tháng.
• Lãi suất ưu đãi, phù hợp với quy định của Agribank tùy theo từng thời kỳ.( 13%/năm)

Vietcombank

Vietcombank – ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam là một trong 4 ngân hàng nhà nước uy tín với đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm, nhiệt tình và quy trình làm việc chuyên nghiệp.

• Hạn mức vay: lên tới 1 tỷ đồng.
• Thời hạn vay: 5 – 10 năm

VP Bank

VP Bank chính thức cho ra mắt gói vay tín chấp hỗ trợ doanh nghiệp tiếp cận với nguồn vốn một cách thuận tiện trong thời gian nhanh chóng.

• Thời gian vay vốn: 5 – 30 ngày
• Hạn mức vay: 100 – 500 triệu
• Hồ sơ tối giản và không yêu cầu tài sản đảm bảo
• Lãi suất tính theo ngày sử dụng vốn (16%/năm)

Techcombank

Techcombank là ngân hàng có mức độ tăng trưởng mạnh trong những năm trở lại đây. Được đánh giá là ngân hàng có chiến lược tối ưu trải nghiệm người dùng với quy trình làm việc chuyên nghiệp. Techcombank đang hỗ trợ doanh nghiệp với gói vay tín chấp:

• Hạn mức tối đa: 300 triệu
• Thời gian nhận khoản vay: 2 – 3 ngày làm việc
• Thời gian vay: từ 6 – 60 tháng 

BIDV

BIDV – ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất. Các gói vay tín chấp tại ngân hàng BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn vì thủ tục hồ sơ đơn giản và thời gian xử lý một cách nhanh chóng.

• Thời hạn tối đa: 84 tháng
• Hạn mức vay: tối đa 500 triệu

Sacombank

• Với gói vay tín chấp doanh nghiệp tại Sacombank doanh nghiệp sẽ được hưởng:
• Hạn mức vay: tối đa 500 triệu
• Mức lãi suất: 9.6% – 11%/năm

HD Bank

HD Bank được xem là một trong những ngân hàng TMCP đầu tiên của Việt Nam và hiện đang thuộc nhóm ngân hàng dẫn đầu của cả nước.

• Hạn mức vay: tối đa 500 triệu
• Thời gian vay: từ 12 – 36 tháng

Vietinbank

Vietinbank là ngân hàng có quy mô về vốn sở hữu lớn nhất tại Việt Nam. Với điểm giao dịch rộng khắp cùng với giải pháp tài chính đa dạng, Vietinbank tự hào sẽ là đối tác tin cậy để các doanh nghiệp lựa chọn gói vay tín chấp.

• Hạn mức vay: 300 triệu
• Mức lãi suất ưu đãi: 9.6%/năm

Sau bài tham khảo trên hi vọng doanh nghiệp có thể hiểu rõ hơn thế nào là vay tín chấp và có sự chọn lựa tốt nhất cho doanh nghiệp nếu chọn ngân hàng để vay tín chấp.